부채로 힘든 당신, 개인회생으로 다시 시작하세요
매달 밀려오는 카드값, 대출 이자에 숨이 막히시나요?
소득은 있지만 부채가 감당할 수 없을 만큼 불어난 경우, 개인회생 신청이 해결책이 될 수 있습니다.
개인회생 제도는 단순한 채무 탕감이 아닙니다.
당신이 다시 경제적으로 자립할 수 있도록 돕는 제도입니다.
오늘은 개인회생 신청 방법을 아주 자세히, 실전 중심으로 정리해드립니다.
끝까지 읽고, 실질적인 도움 받아가세요.
개인회생 제도란 무엇인가요?
개인회생은 일정한 수입이 있는 개인 채무자가
법원의 인가를 받아 3~5년 동안 일정 금액을 변제하고,
나머지 빚은 탕감받는 제도입니다.
개인회생의 핵심 특징:
- 신용불량자 등록 없이 채무 탕감 가능
- 기본 재산 보호 (집, 차 등 일정 수준 이하 자산 유지 가능)
- 월 소득 일부만 변제 (전체 부채의 30% 이하만 갚는 경우도 있음)
- 압류, 독촉 중단 (개시 결정 이후 모든 채권 추심 금지)
개인회생 신청 자격 요건
개인회생을 신청하려면 아래 기준을 충족해야 합니다.
| 채무 총액 | 담보 채무 포함 15억 이하, 무담보 채무 5억 이하 |
| 소득 요건 | 매월 일정한 소득이 있을 것 (근로, 사업, 연금 등) |
| 변제 가능성 | 최저생계비 이상 소득에서 일부를 변제할 수 있을 것 |
| 부채 상황 | 개인파산 대신 회생이 더 적합할 것 |
예시:
- 월급이 250만원이고 최저생계비(1인 기준 약 120만원) 초과 시, 남은 130만원 중 일부를 변제 가능.
개인회생 신청 준비 서류 (꼼꼼 체크리스트)
✅ 기본 서류
- 개인회생 신청서
- 진술서 (채무 발생 경위, 현재 상황 설명)
- 채권자 목록
- 재산목록
- 소득 및 지출 내역서
✅ 소득 증명 서류
- 근로소득: 급여명세서, 원천징수영수증
- 사업소득: 소득금액증명원, 사업자등록증
✅ 재산 증명 서류
- 부동산 등기부등본
- 차량 등록증
- 예금·보험 증서
✅ 기타 서류
- 가족관계증명서
- 주민등록등본
- 최근 6개월 은행거래내역서
Tip:
- 서류는 최근 1개월 이내 발급본이 원칙입니다.
- 가급적 법률 전문가에게 사전 점검 받으면 보정명령 가능성을 줄일 수 있습니다.
개인회생 신청 절차
1단계. 서류 준비 및 작성
- 모든 준비 서류를 완성합니다.
- 개인회생 진술서는 진정성 있게 작성합니다. (상황의 구체성 강조)
2단계. 법원 접수
- 관할 지방법원 개인회생 파산부에 직접 또는 대리인을 통해 접수합니다.
- 접수 시 인지대, 송달료 납부 (약 3~5만원 내외)
3단계. 보정 명령 대응
- 법원이 추가 서류 보완을 요구할 수 있습니다.
- 정해진 기한 내에 정확히 제출해야 절차가 원활히 진행됩니다.
4단계. 개시 결정
- 심사 후 개시 결정이 내려지면 모든 채권 추심이 중단됩니다.
- 이때부터 금융기관 블랙리스트에 오를 수 있음 (주의)
5단계. 변제 계획안 제출
- 채권자별 상환 계획을 포함한 변제 계획을 작성해 제출합니다.
- 변제액은 소득과 생계비 차액을 기준으로 산정
6단계. 채권자 집회 및 의견 조회
- 법원이 채권자들의 이의 여부를 조회합니다.
- 이의가 많지 않으면 그대로 진행됩니다.
7단계. 인가 결정
- 변제 계획이 합리적이라고 인정되면 인가 결정이 내려집니다.
- 이후 3년~5년간 매달 변제금 납입이 시작됩니다.
개인회생 신청 성공을 위한 실전 전략
- 수입 증명은 명확하게 준비하세요 (현금수입자는 입금증, 통장거래내역 필요)
- 지출 내역도 구체적으로 기재해야 합니다 (세부 항목화 추천)
- 신청 전 카드 사용, 대출 금지 (변제 가능성 의심될 수 있음)
- 변제 계획안은 현실적으로 작성 (허위 작성 시 기각될 수 있음)
Tip:
보정 명령 대응이 늦어지면 심사 기간이 6개월 이상 걸릴 수 있습니다.
서류 준비 단계에서 꼼꼼함이 당락을 좌우합니다.
개인회생 신청 시 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 신청하면 바로 빚 독촉이 멈추나요?
A. 네, 법원의 개시 결정이 내려지면 모든 채권자 독촉과 압류가 중단됩니다.
Q. 주택이 있는데 개인회생 신청이 가능할까요?
A. 가능합니다. 다만 주택가격이 일정 기준 이하이거나 담보권을 유지할 수 있어야 합니다.
Q. 개인회생과 개인파산은 어떻게 다르나요?
A. 개인회생은 일부라도 변제해야 하지만, 개인파산은 전부 탕감 가능합니다. 단, 파산은 자산을 처분해야 합니다.
결론: 지금, 개인회생 신청으로 다시 일어나세요
부채로 인한 고통은 결코 부끄러운 일이 아닙니다.
개인회생 신청은 다시 삶을 재설계할 수 있는 소중한 기회입니다.
혼자 고민하지 마세요.
전문가의 도움을 받아 빠르고 정확하게 절차를 밟는다면,
당신의 새 출발은 훨씬 빠를 것입니다.